Peic: endividamento recua em setembro, mas atraso médio chega a 65 dias

A Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgou em 8 de outubro a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de setembro de 2026. O endividamento das famílias recuou pela primeira vez no ano, de 82% em agosto (recorde da série) para 81,7%, e a parcela de famílias com contas em atraso caiu de 29,9% para 29,6%, o menor nível desde março.

A boa notícia, porém, vem com um alerta que interessa a quem recebe em mensalidade ou carnê: o tempo médio de atraso subiu pelo segundo mês seguido, para 65,3 dias, o maior desde novembro de 2024. E 48,9% das contas vencidas estão atrasadas há mais de 90 dias.

Os números de setembro

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A Peic é mensal e mede três coisas: quem tem dívida a vencer, quem tem conta atrasada e quem diz que não vai conseguir pagar.

Fonte: nota da CNC e série histórica da Peic, com arredondamento nosso para uma casa decimal.

Outros dados da nota oficial: 17,3% das famílias se declaram muito endividadas (leve queda), e 18,1% dizem não ter nenhum tipo de dívida (em alta). A CNC lembra que a percepção de estar "muito endividado" é subjetiva e não equivale a superendividamento.

Por faixa de renda, a queda do endividamento veio das famílias de menor renda: entre as que ganham até 3 salários mínimos, o índice foi de 85,1% para 84,6%; de 3 a 5 salários, de 83,7% para 83,3%. A única alta foi na faixa de 5 a 10 salários mínimos, de 77,2% para 77,9%. Entre as famílias com renda acima de 10 salários mínimos, a inadimplência subiu de 14,9% para 15%.

Onde está a dívida: cartão, carnê e crédito pessoal

A série histórica da Peic, publicada junto com a pesquisa, detalha o tipo de dívida das famílias endividadas. O cartão de crédito domina, mas o carnê continua presente em uma de cada seis famílias com dívida.

Dois movimentos chamam atenção. O carnê perdeu quase 1 ponto em um ano, enquanto o crédito pessoal e o consignado ganharam. É uma troca de crédito do lojista por crédito do banco. Para quem vende com carnê próprio, isso significa que o cliente que ainda usa o carnê tem, cada vez mais, outras parcelas bancárias competindo pelo mesmo orçamento.

O tempo médio de comprometimento com dívidas ficou em 7,2 meses, e a parcela média da renda comprometida, em 29,6%: quase um terço do que a família ganha já tem destino antes de o mês começar.

O que a CNC diz

José Roberto Tadros, presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, avaliou que a redução dá "um pequeno respiro" às famílias, e que a continuidade da melhora depende de crédito em condições melhores. A nota registra ainda que a medida provisória que suspendeu as apostas on-line, anunciada no fim de setembro, não aparece nos dados de setembro e poderá ser captada em outubro.

O que isso significa para quem cobra

A Peic mede a família, não a empresa, mas o cruzamento é direto. Se 29,6% das famílias têm alguma conta atrasada e quase metade do que está vencido passa de 90 dias, a carteira de qualquer escola, clínica ou loja tem dois grupos muito diferentes dentro do mesmo "inadimplente": o atraso recente, que ainda está no orçamento da família, e o atraso velho, que já foi abandonado.

A diferença de resultado entre os dois é grande. Numa operação real de cobrança de uma empresa de educação, o valor recuperado nos primeiros 30 dias de atraso foi 4 vezes maior do que o recuperado depois de 6 meses. O dado da CNC, de 65 dias de atraso médio e 48,9% acima de 90 dias, mostra o que acontece quando a cobrança não entra cedo: a conta vai para o fundo da fila.

Fato e leitura

Os percentuais são dados observados da CNC para setembro de 2026, publicados em 8 de outubro; os números de setembro de 2025 e de agosto de 2026 vêm da série histórica oficial. A relação entre tempo de atraso e chance de recuperação é interpretação nossa, apoiada na experiência de cobrança; o dado da operação de educação é da Adimplia e não é uma estatística nacional. Veja também o que mostrou o Mapa da Inadimplência da Serasa de agosto, que mede pessoas negativadas, e não famílias.