BC: inadimplência das famílias no crédito livre chega a 8% em agosto

O Banco Central divulgou em 29 de setembro de 2026 as Estatísticas monetárias e de crédito referentes a agosto. O retrato é de um crédito que cresce menos, custa mais para as famílias e atrasa mais: no crédito com recursos livres, a inadimplência das pessoas físicas chegou a 8,0% da carteira, com alta de 0,2 ponto percentual no mês e de 1,0 ponto em 12 meses. Entre as empresas, o indicador ficou em 4,3%.

Abaixo, os números principais e o que eles dizem para quem vende a prazo.

Os números de agosto de 2026

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A tabela resume a nota do Banco Central. "Crédito livre" é o crédito em que o banco define a taxa (cartão, crédito pessoal, cheque especial, capital de giro). "Crédito direcionado" segue regras do governo (imobiliário, rural, BNDES, consignado). Inadimplência, para o BC, é a parcela da carteira com atraso acima de 90 dias.

Dois detalhes da nota ajudam a entender a alta do juro das famílias. Primeiro: o BC atribui o aumento ao chamado efeito saldo, isto é, a carteira ficou mais concentrada em modalidades caras. Segundo: as taxas que mais subiram foram as do rotativo do cartão (+8,7 pontos no mês) e do cartão parcelado (+2,8 pontos). Pelos dados detalhados do BC reproduzidos pela Tribuna do Paraná, o rotativo chegou a 444,9% ao ano e o parcelado a 192,1% ao ano.

O mesmo levantamento traz a inadimplência por modalidade: 66,2% no rotativo do cartão (era 65,5% em julho), 10% no cartão de crédito como um todo e 10,6% no consignado para trabalhadores do setor privado. A Tribuna do Paraná registra ainda que os 8,0% do crédito livre às famílias são o maior valor da série do BC, iniciada em março de 2011.

Para onde o crédito está indo

O saldo total de crédito do sistema financeiro somou R$ 7,4 trilhões em agosto, alta de 9,2% em 12 meses. Às famílias, R$ 4,7 trilhões (+10,5%); às empresas, R$ 2,7 trilhões (+7,1%).

No crédito livre às empresas, o saldo caiu 0,6% no mês e cresceu só 0,5% em 12 meses, somando R$ 1,6 trilhão. O BC aponta como determinantes as reduções em capital de giro e em desconto de duplicatas e outros recebíveis. Já o crédito livre às famílias cresceu 0,8% no mês e 10,5% em 12 meses (R$ 2,6 trilhões), puxado por financiamento de veículos, rotativo do cartão e consignado privado.

Dito de outra forma: a empresa está tomando menos capital de giro, e a família está usando mais cartão. O endividamento das famílias, medido em julho, chegou a 49,9% da renda anual; o comprometimento de renda com dívidas ficou em 28,7%.

O que esse quadro significa para quem cobra

O número que mais importa para uma escola, clínica ou loja não é a inadimplência bancária em si, mas o que ela revela sobre o cliente. Quando 8% do crédito livre às famílias está atrasado há mais de 90 dias e o rotativo custa 444,9% ao ano, o responsável que atrasou a mensalidade provavelmente está com o cartão estourado. Ele não escolhe entre pagar e não pagar: escolhe quem pagar primeiro.

Nessa disputa, a empresa que oferece uma saída barata ganha. Uma parcela de mensalidade renegociada sem juros, ou com a multa de 2% e a mora de 1% ao mês do contrato, custa uma fração do que o cliente paga ao banco. É por isso que a proposta precisa ser explícita e fácil de aceitar, e feita cedo, antes de a dívida entrar na pilha dos atrasos acima de 90 dias, onde a recuperação fica muito mais difícil.

Vale lembrar o que mostramos na notícia sobre a decisão do Copom de setembro: a própria ata do Banco Central registra que o crédito emergencial, mais caro, continua crescendo enquanto o crédito planejado encolhe. Os dados de agosto confirmam isso na prática.

Fato e projeção

Todos os percentuais acima são dados observados do Banco Central para agosto de 2026, divulgados em 29 de setembro. A leitura sobre a disputa pelo dinheiro do cliente é interpretação nossa. Não há projeção nesta notícia: a próxima nota do BC, com os dados de setembro, deve sair no fim de outubro, e o indicador pode subir ou cair.